Требования к лизинговой компании в россии

Если они нужны надолго, обычно выгоднее их купить, даже если для этого придется взять кредит. В этой ситуации удобнее воспользоваться такой услугой, как лизинг. Правда, при этом нужно тщательно оценить возможные преимущества и риски. Договор можно заключить на долгий срок — например, на два-три года. Лизинговая компания по заказу клиента приобретает необходимый ему транспорт, оборудование или недвижимость, а затем сдает их клиенту в аренду на определенный срок.

Данное разделение является весьма условным, поскольку отдельные компании могут быть причислены одновременно к двум подгруппам, например, лизинговая компания может быть учреждена банком и иметь узкоспециализированную отраслевую направленность. В среде хозяйствующих субъектов лизинг как механизм финансирования приобретения и модернизации производственных фондов занимает все большее место. К основным причинам обращения предпринимателей к услугам лизинговых компаний относятся: большая гибкость лизинга, менее жесткие требования по дополнительному обеспечению и гарантиям, более продолжительные сроки финансирования, меньшее количество бюрократических барьеров, налоговые преимущества и большая поддержка со стороны поставщиков. Наиболее значимой причиной, однако, является недоступность банковских кредитов для многих лизингополучателей. Тем не менее, лизинг все еще пользуется низкой популярностью у крупных фирм с достаточным количеством денежных средств, позволяющим им выбирать между лизингом и другими источниками финансирования. Одним из обязательных условий дальнейшего успешного и эффективного развития и функционирования лизингового бизнеса является его надежное правовое обеспечение нормами законодательства.

Эксперты предложили доработать законопроект о специальных субъектах лизинговой деятельности

Подготовка и осуществление лизинговой сделки Николаенко А. Оглавление Организация, если она намерена переоснастить производство или обновить парк транспортных средств, редко бывает в состоянии изъять из оборота значительные ресурсы, а следовательно, нуждается в финансировании данной сделки.

В связи, с чем слово ЛИЗИНГ все чаще звучит в связи с необходимостью обновления основных фондов предприятий и подвижного состава транспортных организаций. Хотя такая форма инвестиционной деятельности появилась не вчера, тем не менее, именно сейчас, когда остро встала проблема по обновлению основных фондов на предприятиях, закономерен повышенный интерес к такого рода операциям.

В настоящее время, когда Россия находится буквально на пороге вхождения в ВТО, назревает актуальный вопрос, а стоит ли связываться с российскими лизинговыми компаниями банками и т.

То, что предлагаемые ими ресурсы действительно окажутся более дешевыми и на более продолжительный срок, сомнений нет. Однако не стоит заниматься самообманом в ожидании "манны небесной". Вряд ли серьезный и надежный иностранный банк предложит российским компаниям дешевые денежные ресурсы, изучив финансовое и хозяйственное состояние абсолютного большинства российских компаний.

Выгодные условия вновь получат только те компании, которые и без того имеют свободный доступ к недорогим ресурсам, благодаря своей безупречной репутации, чье присутствие в активах любого российского банка более чем желанно.

Тем не менее, любая компания имеет право на существование и успешное развитие не зависимо от объема их текущей деятельности. Тем более, что значительная часть российских финансовых компаний и банков, стараясь закрепиться на финансовом рынке и извлечь максимум прибыли допускают гораздо большие риски, нежели иностранные коллеги, работая зачастую не с самыми прибыльными и надежными клиентами.

И вариант обновления приобретения основных фондов, посредством финансового лизинга более чем приемлем для большинства отечественных предприятий вне зависимости от порядка цифр в валюте их балансов. Но почему до последнего времени лизинг был, мягко говоря, не особенно популярен в России? Дело не только в том, что соответствующий закон был принят лишь 1998 г. И не столько в традиционном недоверии к отечественным банкам и лизинговым компаниям.

А главным образом в том, что покупателю приходилось выкладывать за товар, хотя и с рассрочкой, завышенную цену. Он крепко задумывался и чаще предпочитал платить сразу, но меньше, а от налогов уходить иными всем известными путями. Особенности выбора лизинговой компании При выборе лизинговой компании стоит в первую очередь лицензирование лизинговой деятельности отменено с 11.

В России сложились две крупных разновидности лизинговых компаний ЛК : ЛК созданные как дочерние структуры коммерческих банков др. ЛК созданные при, как правило, крупных предприятиях — производителях и продавцах промышленной продукции. В странах с богатой "лизинговой" историей существуют и третий вид: ЛК работающие в основном на собственных ресурсах, образовавшихся за счет процесса реинвестирования.

Увы, в РФ очень мало ЛК, которые своевременно осознали важность этого процесса. Ошибочность такой позиции обнажил финансовый кризис августа 1998 г.

Как правило, большинство ЛК, заявляющих о своей полной независимости от внешних источников финансирования, работают все на том же внешнем финансировании проектов, привлекая займы обслуживающих банков или материнских компаний.

Ввиду определенных налоговых выгод предоставленных для развития финансового лизинга в нашей стране, образовалась достаточно мощная прослойка ЛК занимающихся ничем иным, как псевдо — лизингом "серым" лизингом. Такие ЛК получают от своих "вышестоящих" предприятий займы нередко беспроцентные , которые целевым образом расходуют на приобретение оборудования, необходимого для обновления основных фондов "родителей".

Внешние источники финансирования тоже привлекаются, но нередко используются существующие фонды предприятий, которые, будучи пропущенными, через финансовый лизинг позволяют и само оборудование купить, и налогообложение оптимизировать. Таким бизнесом занимается абсолютное большинство ЛК, созданных при крупных промышленных холдингах. Стать клиентом таких компаний не являясь членом холдинга практически невозможно. Однако подобные "серые" лизинговые схемы могут предложить и не только подобные лизинговые компании.

Немало предприятий обожглось в результате сотрудничества с "серыми" лизингодателями, предлагающими посредством псевдо-лизинга, за счет самого предприятия и очень не дешево , оптимизировать налогообложение при обновлении основных фондов. Естественно после подобного горького опыта доверие к лизингу со стороны лизингополучателей серьезно подрывается.

Однако факт существования таких "серых" лизингодателей вовсе не исключает возможность существования нормальных в смысле доступности предоставления лизинговых услуг и их прозрачности. Широко развиты лизинговые компании при производственных и торговых предприятиях. Вид финансового лизинга, предлагаемый ими в международной практике, как правило, называется ЛИЗИНГ-помощь в продажах sales-aid leasing или vendor leasing.

У таких ЛК наиболее четко отработана сервисная база по дальнейшему обслуживанию лизингового имущества. Однако финансовые ресурсы данных ЛК позволяющие предоставлять рассрочку платежа тем самым, отвлекая денежные ресурсы из оборота ограничены.

И велика вероятность, что стоимость лизинговых услуг у них обойдется несколько дороже нежели, стоимость услуг финансового лизинга у ЛК созданных при банках и финансовых организациях. Как правило "рубль" у ЛК при Банках дешевле и "длиннее". Отсюда и более выгодные условия по предоставлению лизинговых услуг.

Желая обновить производственные фонды посредством финансового лизинга, потенциальному лизингополучателю целесообразно поинтересоваться: предоставляет ли такую услугу обслуживающий Банк или есть ли дочерняя ЛК непосредственно у продавца имущества.

Как правило, в ЛК обслуживающего Банка наибольшая вероятность получить более дешевое финансирование, на более длительный срок и под гораздо меньший залог если таковой вообще будет потребован.

В ЛК стороннего Банка вполне возможно, что стоимость лизинга будет дороже, да еще и могут поставить непременным условием переведение в данный Банк оборотов на сумму не меньшую стоимости лизингового имущества, Может быть потребовано дополнительное обеспечение особенно если объектом лизинга является технологическое, сложно демонтируемое, оборудование помимо непосредственно предмета лизинга.

В выборе лизинговой компании следует обратить внимание на ее специализацию. Нередко лизинговые компании называют себя универсальными, и объявляют, что занимаются всеми видами лизинга с любым возможным объектом лизинга, во всех регионах России и на любые суммы.

Однако вероятнее всего это лишь рекламный ход с целью обратить на себя внимание. Безусловно, первоочередная задача менеджера лизинговой компании диверсифицировать лизинговый портфель компании с целью минимизации рисков. Однако определенные ограничения все же существуют. Если не официально, то хотя бы просто по умолчанию в лизинговых компаниях существует определенный черный список.

В нем могут быть: нежелательные для компании виды лизинга; нежелательные для осуществления лизингового проекта виды оборудования; нежелательные отрасли, для которых необходимо поставить по схеме лизинга оборудование; и, наконец, нежелательные для партнерства регионы. О инвестиционной привлекательности конкретного региона можно узнать из интернет сайта www.

Однако даже если конкретный регион и считается инвестиционно привлекательным, то это еще не факт, что он будет устраивать лизингодателя. Как правило, лизинговые компании работают в тех регионах, где у них есть филиалы, отделения и подобные родственные структуры. Это естественно связано с минимизацией текущих расходов на осуществление сделки: командировки с целью проверки предоставленного обеспечения объект лизинга являющийся предметом залога, дополнительный залог ; почтовые расходы; расходы на телефонную связь.

И если лизинговая компания согласна работать в отдаленном для себя регионе, то подразумевается, порой значительное, увеличение накладных расходов на осуществление сделки и оплачиваться эти расходы будут из бюджета лизингополучателя.

В целом условия предоставления лизинговых услуг у российских лизинговых компаний достаточно одинаковы. И в целом регулируются гл. Установление деловых отношений с лизингодателем Как правило, затруднения при оценке условий лизинга предоставляемых различными лизинговыми компаниями, кроются в следующем.

В отличие от товаров, услуги лизинговой компании не могут быть упакованы и выложены на прилавок: выбор продукта, условий, на которых он будет предоставлен, и назначенная за него цена предполагают личный контакт с сотрудниками лизинговой компании.

Четко осмыслив для себя все плюсы и минусы от сделки финансового лизинга, а так же выбрав определенную лизинговую компанию или хотя бы сузив круг этих компаний до минимума потенциальный лизингополучатель, должен, достаточно серьезно, подготовится к встрече с лизингодателем.

Любой участник лизинговой сделки сталкивается на практике с теми или иными рисками. Успешное разрешение проблемы рисков зависит от многих факторов, главный из которых — осведомленность, а значит, способность предвидеть осложнения и избегать их. Не стоит ждать хорошего результата от первых переговоров с лизинговой компанией, если значительное время у специалиста компании уйдет на ликвидацию лизинговой неграмотности. Прочесть законодательные акты касающиеся лизинга в России это тот минимум, что от Вас потребуется, что бы грамотно задать вопросы об условиях предполагаемой сделки и получить на них всеобъемлющий и доступный для вашего понимания ответ.

Тем более что, блеснув даже теоретическими знаниями, интересующего вас вопроса, вы получите заслуженное уважение лизингодателя и вырастете на порядок в его глазах, невзирая даже на не самые оптимистичные финансовые показатели вашей фирмы. По российской "традиции" такими незавидными показателями является "белая" официальная отчетность. Не лишним было бы поинтересоваться на первых переговорах о сроках рассмотрения заявки на лизинг и принятии решений относительно целесообразности сделки.

Не скрою, что возможно первые переговоры с лизинговой компанией внесут некоторое разочарование в Ваше представление о возможностях финансового лизинга в России. Постараюсь вкратце внести ясность в данные вопросы, дабы заранее подготовить лизингополучателя к конструктивному разговору с лизингодателем.

Львиная доля потенциальных лизингополучателей считает, что при заключении лизингового контракта не требуется дополнительного обеспечения залог, поручительство, банковская гарантия и т. Ввиду того, что иномарки, благодаря своим параметрам чего, увы, недостает в отечественных автомобилях : качества, надежности, респектабельности и т. Однако когда объектом сделок финансового лизинга является производственное и технологическое оборудование, то параметры их ликвидности на вторичном рынке недостаточно определены.

В связи, с чем лизингодателем поднимается вопрос о дополнительном обеспечении по данной лизинговой сделке. После чего, как правило, следует небеспричинное недоумение лизингополучателя: Но ведь за границей дополнительного обеспечения не требуется?

Откуда такие требования в России? А разве предмет лизинга не представляет собой обеспечение? В зависимости от наличия специального лизингового законодательства зарубежные страны могут быть объединены в две большие группы: это страны, имеющие специальные законы или постановления, регулирующие лизинговую деятельность и страны, не имеющие специальных законов и подзаконных актов.

В связи с чем, условия по лизинговым сделкам тоже неоднородны. Что касается того, что объект лизинга является исключительно единственным предметом обеспечения лизинговой сделки, то смею вас уверить, то это вновь заблуждение. В каждом конкретном случае к клиентам применяется дифференцированный подход.

Что наблюдается и у нас в России. Однако у нас, безусловно, более жесткий подход, что диктуется отнюдь не повсеместной алчностью лизинговых компаний, а требованиями текущего момента отечественной экономики, которая несмотря на последние позитивные изменения таит в себе неопределенность.

Не последнюю роль играет дороговизна денежных ресурсов и малоэффективный механизм возврата собственности, в связи с недостаточно отработанными залоговым и ипотечным законодательствами. Все эти параметры увеличивают риск невозможности продажи лизингового имущества по цене, покрывающей издержки лизинговой компании, на всех этапах реализации лизингового проекта.

Вдобавок ко всему лизинговая компания, аргументируя свои требования к обеспечению, должна учитывает требования своих кредиторов, чьи денежные ресурсы были привлечены для осуществления сделки финансового лизинга. Отсюда же вытекают и требования к хорошему уровню финансового состояния клиента. В связи с этим лизинговые компании, стремясь минимизировать свои риски, на случай недобросовестности лизингополучателя или ухудшения экономической обстановки в стране требуют дополнительный залог при заключении сделки финансового лизинга, несмотря на внесенный клиентом авансовый платеж.

Как правило, данное условие ставится в случае, когда ликвидность лизингового имущества явно не достаточна. Чем это может быть вызвано? В первую очередь, как уже было сказано, это касается оборудования ввиду его меньшей ликвидности и несформированности, а порой и полного отсутствия вторичного рынка. Это обусловлено тем, что оборудование гораздо более специализированно, нежели, например автотранспорт, по отраслям.

Объектами лизинговой сделки зачастую является оборудование уникальное и используемое узким кругом предприятий. А если клиенту поставляется уникальное оборудование, которое к тому же, вряд ли кому, кроме самого лизингополучателя понадобится, то в случае расторжения договора и изъятия объекта лизинга, естественно появятся затруднения с его реализацией на вторичном рынке.

Лизингодатель в большинстве не имеет собственной торговой инфраструктуры если не считать узкоспециализированных компаний, которых незначительное меньшинство на рынке лизинговых услуг , получается, с учетом цены реализации ликвидационной цены , оборудование может служить лишь частью обеспечения по договору финансового лизинга, а оставшаяся часть должна быть чем-то обеспечена, помимо объекта лизинга. Актуальной остается проблема дополнительного обеспечения при финансовом лизинге отечественного автотранспорта.

Причина наряду с вышеуказанными достаточно банальна: низкое качество изготовления и непродолжительный, в связи с этим, ресурс работы, влекущий за собой недостаточную ликвидность. Инструменты дополнительного обеспечения постоянно совершенствуются и требования к размеру обеспечения постоянно снижаются. Снизить размер обеспечения могут снизить такие факторы как деловая репутация компании, ее желание увеличить объемы работы с банком обслуживающим лизинговую компанию, где испрошен предмет лизинга, возможность страхования коммерческих рисков лизингодателя на случай неуплаты лизинговых платежей.

Несколько сглаживает ситуацию в вопросе дополнительного обеспечения, договор обратного выкупа оборудования, заключаемый между лизингодателем и поставщиком объекта лизинга.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Лизинг – что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц

Ответ специалиста по делу: "Требования к лизинговой компании (покупка и Российской Федерации) для осуществления лизинговой деятельности в. При отборе лизинговой компании МСП Банк руководствуется со стороны надзорных и контролирующих органов (ФСФМ, ФСФР, ФНС России.

Предметом лизинга могут быть любые, не потребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности. Теперь обратимся к статье 665 ГК РФ. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца. Как мы видим, определения лизингового договора отличны лишь в плане строки об ответственности арендодателя лизингодателя. Договор лизинга является разновидностью договора аренды. Поэтому общие нормы договора аренды применяются и к договору лизинга. Действующим российским законодательством предъявляется ряд требований к порядку совершения лизинговых сделок. В первую очередь, это относится к оформлению лизингового договора договора о финансовой аренде. Понятие договора финансовой аренды лизинга отражает тройственную природу лизинговой сделки: 1 арендодатель лизингодатель заключает договор с поставщиком выбранным им самим либо лизингополучателем согласно условиям данного договора на приобретение имущества, передаваемого в лизинг; 2 арендодатель заключает в большинстве случаев договор с банком на получение кредита для приобретения этого имущества; 3 арендодатель заключает договор с арендатором лизингополучателем на передачу данного имущества в лизинг. Таким образом, понятие лизинговой деятельности можно определить как вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества. Договор лизинга заключается в письменной форме. При этом не важно, на какой срок заключен договор, и, что является его предметом — движимое или недвижимое имущество. Договор лизинга предполагает участие в его исполнении наряду с лизингодателем и лизингополучателем третьих лиц. Они привлекаются к его исполнению путем заключения соответствующих договоров. Одни из этих договоров являются обязательными для юридической квалификации лизинговой сделки договор лизинга , другие считаются сопутствующими.

Теги: законопроект , Госдума , Реестр , лизинг Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал к принятию в первом чтении законопроект о регулировании деятельности лизингового рынка. Соответствующее решение было принято в ходе заседания комитета.

Анкета выгодоприобретателя иностранной структуры без образования юридического лица. Опросный лист клиента для анализа финансового положения и деловой репутации. Опросный лист клиента физического лица для выявления публичного должностного лица.

ЦБ предложил ввести требования к капиталу лизинговых компаний

Подготовка и осуществление лизинговой сделки Николаенко А. Оглавление Организация, если она намерена переоснастить производство или обновить парк транспортных средств, редко бывает в состоянии изъять из оборота значительные ресурсы, а следовательно, нуждается в финансировании данной сделки. В связи, с чем слово ЛИЗИНГ все чаще звучит в связи с необходимостью обновления основных фондов предприятий и подвижного состава транспортных организаций. Хотя такая форма инвестиционной деятельности появилась не вчера, тем не менее, именно сейчас, когда остро встала проблема по обновлению основных фондов на предприятиях, закономерен повышенный интерес к такого рода операциям. В настоящее время, когда Россия находится буквально на пороге вхождения в ВТО, назревает актуальный вопрос, а стоит ли связываться с российскими лизинговыми компаниями банками и т. То, что предлагаемые ими ресурсы действительно окажутся более дешевыми и на более продолжительный срок, сомнений нет. Однако не стоит заниматься самообманом в ожидании "манны небесной". Вряд ли серьезный и надежный иностранный банк предложит российским компаниям дешевые денежные ресурсы, изучив финансовое и хозяйственное состояние абсолютного большинства российских компаний. Выгодные условия вновь получат только те компании, которые и без того имеют свободный доступ к недорогим ресурсам, благодаря своей безупречной репутации, чье присутствие в активах любого российского банка более чем желанно.

Правовой статус лизинговой компании

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Документы для получения лизинга: перечень, требования к оформлению и анализ Для одобрения лизинговой сделки перед заключением договора лизинга сотрудники лизинговой компании проводят анализ потенциального клиента. Лизингополучатель должен предоставить в лизинговую компанию определённый набор документов. Перечень документов для получения лизинга в лизинговых компаниях очень похож, однако у каждого лизингодателя свой набор документов и требования к их оформлению. Если вы подготовите набор документов для одобрения лизинговой сделки - заявку можно с лёгкостью подать на рассмотрения и в другие лизинговые компании. Отличия в требованиях к перечню документов будут небольшие, в основном они будут касаться анкеты на лизинг. Таким образом можно избежать потери времени в случае, если сделку не одобрят либо вас не устроят условия лизинга. Документы, запрашиваемые лизинговой компанией для получения лизинга, можно разделить на две основные группы: юридические документы и финансовые документы.

Description Правовой статус лизинговой компании УДК 347:339. САХАРОВА, старший преподаватель кафедры теории государства и права Южно-Российского государственного университета экономики и сервиса В статье рассматривается правовой статус лизинговой компании по российскому законодательству, и анализируются проблемы, вытекающие из нормативного определения лизинговых компаний.

Главная Лизинг для юридических лиц Документы и требования Документы и требования Major Лизинг предлагает вам в кратчайшие сроки провести сделку от предоставления коммерческого предложения до передачи ключей от автомобиля Вы обращаетесь в нашу компанию любым удобным для вас способом: по телефону или через форму на сайте. Наши специалисты предоставят вам всю необходимую информацию по условиям лизинга и предоставят список документов, требуемых для принятия решения по заявке.

Требования к лизинговым организациям

.

Документы и требования для лизинга

.

Подготовка и осуществление лизинговой сделки

.

Юридическое сопровождение регистрации лизинговой компании

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Требования 2019 для оффшорных компаний.
Похожие публикации